מתי משתמשים ב-CMPD ומתי ב-SMPL?

SMPL לריבית פשוטה בתקופות קצרות (ימים). CMPD לריבית דריבית — פיקדונות, הלוואות, קרנות פנסיה.

למה מכניסים PV במינוס בפונקציית CMPD?

המחשבון עובד לפי תזרים מזומנים: כסף שיוצא מהכיס = שלילי. השקעה של 10,000 ₪ = PV=-10,000.

למה מכניסים PV במינוס בפונקציית CMPD?

המחשבון הפיננסי עובד לפי תזרים מזומנים: כסף שיוצא מהכיס = שלילי, כסף שנכנס = חיובי. השקעה של 10,000 ₪ מוכנסת כ-PV=-10,000.

כמה שיטות פחת יש בפונקציית DEPR?

שלוש שיטות: SL (קו ישר), FP (פחת יורד באחוז קבוע), SYD (סכום ספרות שנות החיים). בישראל מס הכנסה מכיר בעיקר בשיטת קו ישר.

מה עושה פונקציית BEVN במחשבון פיננסי?

BEVN מחשב את נקודת האיזון — הכמות או המחיר שבו ההכנסות שוות להוצאות ורווח = 0. מזינים מחיר מכירה, עלות משתנה ליחידה ועלויות קבועות, ומקבלים את הכמות לנקודת האיזון.

מחשבון פיננסי — מדריך מלא + מחשבון אונליין

Q: מה ההבדל בין Casio FC-200V ל-FC-100V?

ההבדל קטן מאוד. ה-FC-200V כולל חלון סולארי ויש הבדל קטן בפונקציות DEPR, BOND, BEVN. לרוב השימושים — שני המחשבונים זהים.

Q: מה ההבדל בין NPV ל-IRR?

NPV הוא הערך הנוכחי הנקי לפי שיעור היוון שאתם קובעים. IRR הוא שיעור ההיוון שבו NPV=0, כלומר התשואה בפועל על ההשקעה.

🧮 מחשבון פיננסי — מדריך מקיף

כל הפונקציות של Casio FC-200V ו-FC-100V עם הסברים ודוגמאות — בעברית

מחשבונים פיננסיים מיועדים לבצע חישובים הקשורים למימון והשקעות. המחשבונים הנפוצים לשימוש של רואי חשבון ואנשי כספים הם Casio FC-200V ו-Casio FC-100V. ההבדל ביניהם קטן מאוד.

Casio FC-200V ⭐

✅ כל פונקציות ה-FC-100V
✅ חלון סולארי (+ סוללה)
✅ הבדלים קטנים ב-DEPR, BOND, BEVN
✅ המומלץ — מחיר קרוב

Casio FC-100V

✅ כל הפונקציות הבסיסיות
⚡ סוללה בלבד
ℹ️ פונקציות DEPR, BOND, BEVN מוגבלות
✅ מתאים לרוב השימושים

קפצו לנושא

🔄 איפוס 🎬 סרטונים 💻 מחשבון Online 📈 CMPD 💡 SMPL 💸 CASH 🏠 AMRT 🔁 CNVR 📅 DAYS 🏷️ COST 📊 BOND 📉 DEPR ⚖️ BEVN

כל הפונקציות במבט על

SMPL

ריבית פשוטה

חישוב ריבית ללא ריבית דריבית — לתקופה קצרה

ריבית

CMPD

ריבית דריבית

ערך נוכחי/עתידי, PV, FV, PMT — הפונקציה הנפוצה ביותר

ריבית דריבית

CASH

תזרים מזומנים

חישוב NPV ו-IRR לסדרת תזרימים לא אחידה

השקעות

AMRT

לוח סילוקין שפיצר

חישוב החזר הלוואה — קרן, ריבית, יתרה לפי תקופה

הלוואות

CNVR

המרת ריבית

המרה בין ריבית נומינלית לאפקטיבית

ריבית

DAYS

חישוב ימים

מספר ימים בין שני תאריכים — 3 שיטות חישוב

תאריכים

COST

עלות ומרווח

חישוב עלות, מחיר מכירה או מרווח רווח

תמחיר

BOND

אג"ח

חישוב מחיר רכישה ותשואה שנתית של אג"ח

ני"ע

DEPR

פחת

3 שיטות פחת — קו ישר, יורד ויורד כפול

רכוש קבוע

BEVN

נקודת איזון

חישוב כמות/מחיר לנקודת Break-Even

ניהולי

STAT

סטטיסטיקה

ממוצע, סטיית תקן, מינימום, מקסימום

סטטיסטיקה

🔄 איפוס מחשבון פיננסי — Casio FC-100V / FC-200V

שלושה שניות ואתם מתחילים מחדש

Shift → 9 → All → EXE → EXE → AC

1
לחצו על Shift — הכפתור הכחול בפינה השמאלית למעלה.
2
לחצו על 9 — על המסך יופיעו 7 אפשרויות איפוס שונות.
3
השתמשו בחצים (▲▼) לניווט ובחרו ב-All לאיפוס מלא של כל ההגדרות.
4
לחצו EXE פעמיים לאישור.
5
לחצו AC לסיום — המחשבון איופס ומוכן לשימוש.

📖 מדריך FC-200V באתר Casio 📖 מדריך FC-100V באתר Casio

סרטוני איפוס — עברית ואנגלית

איפוס — עברית

איפוס — אנגלית

🎬 סרטוני הדרכה על המחשבון הפיננסי

כל הסרטונים רלוונטיים לשני הדגמים FC-100V ו-FC-200V

הדרכה כללית — Casio FC-100V (מכללת אורין שפלטר)

✔️ פעולות בסיסיות במחשבון פיננסי
✔️ 13:35 — פונקציית CMPD (ריבית דריבית)
✔️ 22:32 — פונקציית CASH (תזרים מזומנים)
✔️ 25:31 — פונקציית CNVR (המרת ריבית)
✔️ 27:41 — פונקציית DAYS (חישוב ימים)
✔️ 30:18 — הגדרות המחשבון

הדרכה כללית — FC-100V

פונקציות CASH + CMPD (רגב גוטמן)

✔️ מהו מחשבון פיננסי
✔️ 4:18 — CMPD + CASH בפירוט

CMPD + CASH

חישוב ערך נוכחי

CMPD

Compound Interest — ריבית דריבית

הפונקציה הנפוצה ביותר — PV, FV, PMT, n

הפונקציה CMPD נועדה לחישוב ערך נוכחי (PV) או ערך עתידי (FV) כאשר התשלום/התקבול התקופתי הוא סכום קבוע והריבית קבועה לאורך כל התקופה.

פרמטר	משמעות	הערות
Set	זמן צבירת ריבית	Begin = תחילת תקופה, End = סוף תקופה
n	מספר תקופות	אם חודשי — שנים × 12
I%	ריבית לתקופה	אם חודשי — ריבית חודשית (שנתית ÷ 12)
PV	ערך נוכחי	השקעה/הלוואה — במינוס
PMT	תשלום/תקבול תקופתי	תשלום חוצא כסף — במינוס
FV	ערך עתידי	0 אם אין ערך עתידי ידוע
P/Y	תשלומים בשנה	1=שנתי, 12=חודשי, 4=רבעוני
C/Y	תקופות ריבית בשנה	לרוב זהה ל-P/Y

⚠️ חשוב: כסף שיוצא מהכיס (השקעה, תשלום חודשי) — מכניסים במינוס ב-PV, PMT, FV. לחישוב — עומדים על השדה הריק ולוחצים Solve.

📌 דוגמה 1 — ערך עתידי (FV) של תשלום חד-פעמי

אדם השקיע 20,000 ₪ בפקדון נושא ריבית שנתית 4% לשנתיים. כמה ישווה הפקדון?

n = 2 | I% = 4 | PV = -20,000 | PMT = 0 | FV = Solve
→ FV = 21,632 ₪ (ריבית נצברת: 1,632 ₪)

שימו לב: אפקט ריבית דריבית כאן הוא 32 ₪ בלבד (שנתיים קצרות).

📌 דוגמה 2 — ערך עתידי של סדרת תשלומים

אדם השקיע 10,000 ₪ ומפקיד 1,000 ₪ בסוף כל חודש. ריבית חודשית 0.5% (6% שנתית). אחרי 4 שנים — כמה ישווה הפקדון?

Set = End | n = 48 | I% = 6 | P/Y = 12 | PV = -10,000
PMT = -1,000 | FV = Solve
→ FV = 66,803 ₪

הפקיד סה"כ 58,000 ₪ (10,000+48,000), הרוויח 8,803 ₪ ריבית.
טיפ: אם מפקיד בתחילת החודש (Begin) — יקבל 67,073 ₪ (270 ₪ יותר).

📌 דוגמה 3 — ערך נוכחי (PV) של סכום עתידי

אדם אמור לקבל בעוד 3 שנים 40,000 ₪. ריבית שנתית 4.75%. כמה שווה הסכום הזה היום?

n = 3 | I% = 4.75 | PV = Solve | PMT = 0 | FV = 40,000
→ PV = 34,801 ₪

34,801 ₪ היום = 40,000 ₪ בעוד 3 שנים לפי ריבית 4.75%.

SMPL

Simple Interest — ריבית פשוטה

ריבית ללא ריבית דריבית — לתקופות קצרות

SMPL מחשב ריבית פשוטה — ללא ריבית דריבית. מתאים לחישוב ריבית לתקופות קצרות (ימים, שבועות) כמו קנסות פיגורים, ריבית על הלוואות לזמן קצר.

פרמטר	משמעות
Dys	מספר ימים
I%	ריבית שנתית (%)
PV	קרן (ערך נוכחי)
SI	תוצאה: סכום הריבית בלבד
SFV	תוצאה: קרן + ריבית

📌 דוגמה — ריבית פשוטה לתקופה

הלוואה של 50,000 ₪ לתקופה של 90 יום, ריבית שנתית 8%.

Dys = 90 | I% = 8 | PV = 50,000
→ SI = 986.30 ₪ (ריבית בלבד)
→ SFV = 50,986.30 ₪ (קרן + ריבית)

CASH

Cash Flow — תזרים מזומנים

NPV ו-IRR לסדרת תזרימים לא אחידה

CASH מחשב NPV (ערך נוכחי נקי) ו-IRR (שיעור תשואה פנימי) לסדרת תזרימים שאינם אחידים. זו הפונקציה שמשתמשים בה לניתוח כדאיות השקעות.

פרמטר	משמעות
I%	שיעור ההיוון (לחישוב NPV)
Cfl	תזרים ראשוני (השקעה — במינוס)
Cnn	תזרים תקופה n (חיובי = הכנסה, שלילי = הוצאה)
Npl	מספר חזרות של אותו תזרים
NPV	Solve → ערך נוכחי נקי
IRR	Solve → שיעור תשואה פנימי
PBP	Solve → תקופת החזר השקעה
NFV	Solve → ערך עתידי נקי

📌 דוגמה — ניתוח כדאיות השקעה

השקעה ראשונית של 100,000 ₪. תזרים שנתי: שנה 1: 30,000, שנה 2: 40,000, שנה 3: 50,000. שיעור היוון 10%.

I% = 10 | Cfl = -100,000
Cf1 = 30,000 | Npl = 1
Cf2 = 40,000 | Npl = 1
Cf3 = 50,000 | Npl = 1
→ NPV = -905 ₪ (כמעט אפס — ההשקעה בגבול הכדאיות)
→ IRR ≈ 9.7%

NPV שלילי קטן = ההשקעה כמעט לא משתלמת לפי שיעור היוון 10%.

AMRT

Amortization — לוח סילוקין שפיצר

פירוט קרן, ריבית ויתרה לפי תקופה

AMRT מחשב את לוח הסילוקין של הלוואה — כמה מכל תשלום הוא קרן, כמה ריבית, ומה היתרה לסוף כל תקופה. עובד על בסיס נתוני CMPD שהוזנו.

פרמטר	משמעות
PM1	תקופה התחלתית לחישוב
PM2	תקופה סופית לחישוב
INT	Solve → סה"כ ריבית בתקופה PM1–PM2
PRN	Solve → סה"כ קרן בתקופה PM1–PM2
BAL	Solve → יתרת הלוואה אחרי PM2

📌 דוגמה — לוח סילוקין למשכנתא

הלוואה 500,000 ₪, ריבית שנתית 4%, 240 תשלומים חודשיים.
שלב 1 — הזינו ב-CMPD: n=240, I%=4, PV=-500,000, FV=0, P/Y=C/Y=12 → Solve PMT.
שלב 2 — עברו ל-AMRT ובדקו את התקופה שרוצים:

PM1 = 1 | PM2 = 12 (שנה ראשונה)
→ INT = -19,418 ₪ (ריבית שנה 1)
→ PRN = -10,214 ₪ (קרן שנה 1)
→ BAL = 489,786 ₪ (יתרה אחרי שנה)

CNVR

Conversion — המרת ריבית

נומינלית ↔ אפקטיבית

CNVR ממירה בין ריבית נומינלית (APR) לריבית אפקטיבית (EFF) ולהיפך. שימושי כשמשווים בין הלוואות עם תדירות ריבית שונה — למשל, ריבית חודשית מול ריבית שנתית.

פרמטר	משמעות
n	מספר תקופות ריבית בשנה (12=חודשי, 4=רבעוני)
I%	הריבית הנומינלית (APR)
EFF	Solve → ריבית אפקטיבית
APR	Solve → ריבית נומינלית

📌 דוגמה — המרה מנומינלית לאפקטיבית

ריבית שנתית נומינלית 6% עם צבירה חודשית. מה הריבית האפקטיבית?

n = 12 | I% = 6 | EFF = Solve
→ EFF = 6.168%

ריבית חודשית של 0.5% שווה בפועל ל-6.168% שנתי — לא 6%.

DAYS

Date Calculation — חישוב ימים

מספר ימים בין שני תאריכים

DAYS מחשב את מספר הימים בין שני תאריכים. תומך ב-3 שיטות חישוב נפוצות. שימושי לחישוב ריבית על תקופות מדויקות בימים.

פרמטר	משמעות
d1	תאריך ראשון (DD.MMYYYY)
d2	תאריך שני (DD.MMYYYY)
Dys	Solve → מספר ימים

💡 3 שיטות חישוב: Actual (ימים אמיתיים) / 360 (30 ימים לחודש, 360 לשנה) / 365 (365 ימים לשנה).

COST

Cost / Sell / Margin — עלות ומרווח

חישוב עלות, מחיר מכירה או מרווח

הזינו שניים מתוך שלושה ערכים — המחשבון ימצא את השלישי.

פרמטר	משמעות
CST	עלות
SEL	מחיר מכירה
MRJ	מרווח רווח באחוזים (על עלות)

📌 דוגמה

עלות מוצר 80 ₪, רוצים מרווח 25%. מה מחיר המכירה?

CST = 80 | MRJ = 25 | SEL = Solve
→ SEL = 100 ₪

BOND

Bond — אג"ח

מחיר רכישה ותשואה שנתית של אג"ח

BOND מחשב את מחיר הרכישה או את התשואה לפדיון (YTM) של אג"ח. זמין ב-FC-200V עם מאפיינים נוספים לעומת FC-100V.

פרמטר	משמעות
Sdt	תאריך רכישה/עסקה
Mdt	תאריך פדיון
RDV	ערך פדיון (לרוב 100)
CPN	שיעור קופון שנתי (%)
YLD	Solve → תשואה לפדיון
PRC	Solve → מחיר (% מהנקוב)
INT	ריבית נצברת
CST	מחיר כולל ריבית נצברת

DEPR

Depreciation — פחת

3 שיטות: קו ישר, יורד, יורד כפול

DEPR מחשב פחת לפי שלוש שיטות: קו ישר (SL), פחת יורד (FP) ו-פחת יורד כפול (SYD).

פרמטר	משמעות
n	אורך חיי הנכס (שנים)
I%	שיעור פחת (% לשנה) — לשיטת FP
PV	עלות מקורית של הנכס
FV	ערך שייר (ערך גרט)
j	שנה לחישוב
SL	Solve → פחת קו ישר לשנה j
RDV	Solve → ערך מופחת לסוף שנה j

📌 דוגמה — פחת קו ישר

נכס נרכש ב-100,000 ₪, חיים שימושיים 5 שנים, ערך שייר 10,000 ₪.

n = 5 | PV = 100,000 | FV = 10,000 | j = 1
→ SL = 18,000 ₪ לשנה
→ RDV = 82,000 ₪ (ערך מופחת אחרי שנה 1)

BEVN

Break-Even — נקודת איזון

כמות/מחיר לנקודת Break-Even

BEVN מחשב את נקודת האיזון — הכמות או המחיר בו ההכנסות שוות להוצאות (רווח = 0). כלי ניהולי חשוב לתמחיר ותכנון עסקי.

פרמטר	משמעות
PRC	מחיר מכירה ליחידה
VCU	עלות משתנה ליחידה
FC	עלויות קבועות
PRF	רווח מטרה (0 לנקודת איזון)
QBE	Solve → כמות לנקודת איזון

📌 דוגמה — נקודת איזון

מחיר מכירה 50 ₪, עלות משתנה ליחידה 30 ₪, עלויות קבועות 100,000 ₪. כמה יחידות לנקודת האיזון?

PRC = 50 | VCU = 30 | FC = 100,000 | PRF = 0
→ QBE = 5,000 יחידות

100,000 ÷ (50-30) = 5,000. מתחת ל-5,000 יחידות — הפסד. מעל — רווח.

💻 מחשבון פיננסי אינטראקטיבי

חשבו ישירות בדפדפן — CMPD, SMPL, CNVR, DAYS ללא מחשבון פיזי

📈 CMPD

💡 SMPL

🔁 CNVR

📅 DAYS

🏷️ COST

CMPD — ריבית דריבית: הכניסו את כל הנתונים המוכרים. השאירו ריק את השדה שברצונכם לחשב ולחצו Solve. שדות הוצאת כסף (השקעה, תשלום חודשי) — הזינו במינוס.

Set — זמן צבירת ריבית

n — מספר תקופות

I% — ריבית לתקופה (%)

PV — ערך נוכחי (ריק = לחשב)

PMT — תשלום/תקבול חודשי

FV — ערך עתידי (ריק = לחשב)

P/Y — תשלומים בשנה

C/Y — תקופות ריבית בשנה

SMPL — ריבית פשוטה: ריבית ללא ריבית דריבית. מחשבים SI (ריבית בלבד) או SFV (קרן + ריבית). נפוץ לחישוב ריבית לתקופות קצרות.

Dys — מספר ימים

I% — ריבית שנתית (%)

PV — קרן (ערך נוכחי)

CNVR — המרת ריבית: המרה בין ריבית נומינלית (APR) לאפקטיבית (EFF) ולהיפך. שימושי כשצריך להשוות בין הלוואות עם תדירות ריבית שונה.

n — מספר תקופות ריבית בשנה

כיוון המרה

ריבית קלט (%)

DAYS — חישוב ימים: מספר הימים בין שני תאריכים. תמיכה ב-3 שיטות: Actual (ימים אמיתיים), 360 יום (360/360), 365 יום.

תאריך התחלה

תאריך סיום

שיטת חישוב

COST — עלות ומרווח: הזינו שניים מתוך שלושה ערכים. המחשבון ימצא את השלישי. MRJ = אחוז מרווח על עלות, SEL = מחיר מכירה.

CST — עלות (ריק = לחשב)

SEL — מחיר מכירה (ריק = לחשב)

MRJ — מרווח % על עלות (ריק = לחשב)

❓ שאלות ותשובות — מחשבון פיננסי

מה ההבדל בין Casio FC-200V ל-FC-100V?▼

ההבדל קטן מאוד. ה-FC-200V כולל חלון סולארי בנוסף לסוללה, ויש הבדל קטן בשלוש פונקציות: DEPR, BOND, BEVN. לרוב השימושים — שני המחשבונים זהים. אם הבחינה מתירה את שניהם — עדיף FC-200V.

מתי משתמשים בפונקציית CMPD ומתי ב-SMPL?▼

SMPL (ריבית פשוטה) — לתקופות קצרות שנמדדות בימים, כשאין צבירה של ריבית על ריבית. שימושי לחישוב קנסות פיגורים, ריבית על הלוואה קצרת מועד.
CMPD (ריבית דריבית) — לכל חישוב שכולל צבירה של ריבית על ריבית לאורך זמן — פיקדונות, הלוואות, קרנות פנסיה.

למה מכניסים את PV במינוס בפונקציית CMPD?▼

המחשבון הפיננסי עובד לפי נקודת מבט של תזרים מזומנים: כסף שיוצא מהכיס = שלילי, כסף שנכנס לכיס = חיובי.
אם אתם משקיעים 10,000 ₪ — הכסף יוצא מכם, לכן PV = -10,000.
אם אתם לוקחים הלוואה של 10,000 ₪ — הכסף נכנס אליכם, לכן PV = +10,000.

מה ההבדל בין P/Y ל-C/Y בפונקציית CMPD?▼

P/Y — מספר תשלומים בשנה (Payment periods per Year). לדוגמה, תשלום חודשי = 12.
C/Y — מספר תקופות ריבית בשנה (Compounding periods per Year). לרוב זהה ל-P/Y.
כשמזינים ריבית שנתית ב-I% ומגדירים P/Y=C/Y=12 — המחשבון מחלק אוטומטית ל-12 ואינכם צריכים לחשב ריבית חודשית בעצמכם.

מה ההבדל בין Begin ל-End בפונקציית CMPD?▼

End — התשלום מתבצע בסוף כל תקופה (Ordinary Annuity). הרוב המוחלט של ההלוואות והפקדונות.
Begin — התשלום מתבצע בתחילת כל תקופה (Annuity Due). נפוץ בחכירות (Leasing). הפרש בתוצאה — Begin תמיד מייצר ערך עתידי גבוה יותר, כי הריבית מצטברת תקופה אחת נוספת.

מה ההבדל בין NPV ל-IRR בפונקציית CASH?▼

NPV (Net Present Value) — הערך הנוכחי הנקי של ההשקעה לפי שיעור היוון שאתם קובעים. NPV חיובי = ההשקעה משתלמת, NPV שלילי = לא משתלמת.
IRR (Internal Rate of Return) — שיעור ההיוון שבו NPV = 0. כלומר, מה התשואה בפועל על ההשקעה. משווים IRR לעלות ההון של החברה — אם IRR > עלות ההון → ההשקעה כדאית.

איך מחשבים ריבית חודשית ממחשבון פיננסי כשיש ריבית שנתית?▼

שתי גישות:
1. פשוטה: מחלקים ריבית שנתית ב-12 ומכניסים ב-I%. לדוגמה, 6% שנתי = 0.5% חודשי.
2. מדויקת (עם P/Y, C/Y): מכניסים את הריבית השנתית ב-I%, ומגדירים P/Y=12 ו-C/Y=12. המחשבון מחשב את השיעור האפקטיבי לחודש אוטומטית. ההבדל קטן אבל קיים — עדיף להשתמש בגישה 2.

כמה שיטות פחת יש ב-DEPR ומה ההבדל ביניהן?▼

SL (Straight Line — קו ישר) — פחת קבוע בכל שנה. (עלות - ערך שייר) ÷ שנים.
FP (Fixed Percent — פחת יורד) — אחוז קבוע מהעלות המופחתת בכל שנה. הפחת גדול יותר בשנים הראשונות.
SYD (Sum of Years' Digits) — פחת מואץ לפי סכום ספרות שנות החיים. גם כאן הפחת גדול יותר בהתחלה.

בישראל — מס הכנסה מכיר בעיקר בשיטת קו ישר לפי תקנות הפחת.